30·40대 맞벌이 실수요자를 위한 10·15 대책 핵심 요약｜LTV 40% 시대 내집마련 전략
10·15 부동산 대책은 실수요자 중심으로 규제를 재정비했습니다. 핵심은 LTV 40% 상한, DSR 강화, 전세대출 관리입니다. 본 글은 30·40대 맞벌이 실수요자 관점에서 대출 한도 산정, 청약·특례 활용, 지역 선택까지 실행 가능한 체크리스트로 정리했습니다.
10·15 대책 한눈에 보기
- LTV 40%: 규제지역 중심으로 일괄 적용, 예외·우대는 별도 요건
- DSR 강화: 가계 전체 부채 상환능력 중심으로 대출 한도 축소
- 전세대출 관리: DSR 반영 확대로 전세-매수 전환 유인
- 실거주 요구: 거주요건 강화로 단기 매매 차익 축소
LTV·DSR, 내 대출 한도는?
LTV 40%는 담보가치 기준 상한이며, 실제 실행은 DSR이 좌우합니다. 예를 들어 부부 합산 연소득 8,000만원이라면, 연 원리금 상환 허용액(DSR 40% 가정)은 약 3,200만원입니다. 금리와 만기를 고려하면 체감 대출 가능액은 약 2.5~3억원 수준으로 수렴하는 경향이 있습니다.
팁 — 주담대 실행 전 기존 신용대출·마통은 DSR에 모두 반영됩니다.
금리 높은 부채부터 상환·통합·한도축소로 정리하면 주담대 한도가 늘어납니다.
맞벌이 3단계 로드맵
- 사전점검 — 은행/공식 계산기로 DSR·대출 한도 가늠
- 부채정리 — 신용대출·카드론·마통 정리 후 주담대 신청
- 특례·청약 — 무주택·생애최초 우대와 특례보금자리 적극 활용
내집마련 체크리스트
| 항목 | 체크 포인트 |
|---|---|
| 소득 | 맞벌이 합산·비과세·상여 변동성 반영, 보수적 산정 |
| 부채 | 마통 한도·사용액 전부 DSR 반영, 한도 축소도 도움 |
| 지역 | 규제지역 vs 비규제지역, 거주요건·토허구역 확인 |
| 청약 | 무주택 기간·부양가족·통장기간 가점 최적화 |
| 유동성 | 취득세·중개보수·이사비 등 부대비용 7~10% 별도 |
전략 포인트
- 금리노출 축소: 변동→혼합/고정, 만기 길게, 중도상환 수수료 체크
- 입지 재점검: 직주근접·학군·대중교통 축 개선 구간 최우선
- 시세 분해: 동일 단지 “저층/중층/고층, 동/라인” 세부 호가 비교
- 거주 요건: 실거주 의무 충족 가이드라인을 계약 전 확인
